Украинадағы ашық банкинг: бюджеттеу мен қаржылық талдаудың жаңа дәуірі

2025 жылғы 25 шілдеде Украина Ұлттық банкі Ашық банкинг туралы ережені бекітіп, корпоративтік қаржының дамуына ықпал ететін маңызды қадам жасады. Қаржы директорлары мен бюджеттеу мамандары үшін бұл кезекті реттеуші жаңалық қана емес: автоматтандыруға, талдауға және стратегиялық жоспарлауға жаңа мүмкіндіктер ашатын технологиялық өзгеріс. Оның бизнес үшін маңызын және жаңа ережелердің мынадай талдамалық жүйелердің дамуына қалай серпін беретінін қарастырайық: UBC Analytics, IBM Planning Analytics және IBM SPSS.

Не болды ма? Қолмен деректерді жүктеу дәуірінің соңы

Егер айтқанда, ашық банкінг (Open Banking) - бұл банктерден клиенттік шоттардың деректеріне стандартталған, қауіпсіз және бағдарламалық қол жеткізу талабы (әрине, клиенттің келісімімен). Клиенттік банкке күнделікті немесе ай сайын кіріп, CSV немесе Excel форматтарындағы есептерді жүктеп, содан кейін оларды қолмен есепке алу немесе талдау жүйесіне жүктеу орнына, жүйелеріңіз API (бағдарламалық интерфейс) арқылы бұл процесті автоматты түрде орындай алады.

НБУ № 80 ережесіне сәйкес, күшіне енген 2025 жылғы 1 тамыздан бастап банктерге бес ай уақыт беріледі, өз іс-әрекетін сәйкестендіру үшін. Бұл 2026 жылдың басында украин бизнесі өз қаржылық деректерімен тікелей интеграциялау үшін қуатты құралды алуын білдіреді.

Қазынашылық, бюджеттеу және қаржылық басқару үшін негізгі артықшылықтар

Финансов директоры мен оның командасы үшін ашық банкінгті енгізу реактивті талдаудан проактивті басқаруға көшу дегенді білдіреді.

• Бақылау ақша ағындары бойынша нақты уақытта. "Күні соңындағы қиық" туралы ұмытыңыз. Сіз барлық банктердегі барлық шоттар бойынша ағымдағы баланс пен ақша ағынын бірыңғай талдау жүйесінің дашборды арқылы көре аласыз. Бұл қолма-қол ақшадан айырылуларға, бос қаржыларды тиімді орналастыруға немесе қысқа мерзімді қаржылау қажеттілігіне қатысты шешімдерді бірден қабылдауға мүмкіндік береді.
• "Бюджет-Факт" талдауын автоматтандыру. Бюджеттеу бөлімінің жұмысының ең рутиндік бөлігі - жоспарлы көрсеткіштерді нақты көрсеткіштермен салыстыру. API арқылы транзакциялар автоматты түрде жіктеліп, бюджеттің тиісті баптарымен салыстырылады. Айлық рәсімнен ауытқуларды талдау күнделік бақылау процесіне айналды.
• Дәлдікті арттыру және операциялық тәуекелдерді азайту. Қолмен деректерді көшіру әрқашан адам қателігінің қаупін тудырады. Дұрыс көшірілмеген сомма немесе күні басқару шешімдеріне қате әсер етуі мүмкін. API арқылы тікелей интеграция бұл қаупті толық жоюға мүмкіндік береді, деректердің 100% дәлдігін қамтамасыз етеді.
• Стратегиялық болжам ретроспективті есептіліктің орнына. Деректер үздіксіз ағынмен келгенде, назар өткен кезеңді талдаудан болашақты модельдеуге ауысады. Сіз ақша ағынының (cash flow forecast) айтарлықтай дәлірек және динамикалық болжамдарын құра аласыз, онда нақты түсімдер мен шығындарды онлайн режиміне сәйкес ескересіз.

Синергия сіздің талдау жүйелерімен: UBC Analytics, IBM Planning Analytics және IBM SPSS

Ашық банкіннің компанияларға әкелетін ең үлкен құндылық - олар қазіргі заманғы талдау платформаларын қолдануда немесе енгізуді жоспарлауда. Банк API арқылы алынған деректер - олардың талдау қозғалтқыштарының оты.

UBC Analytics пен IBM Planning Analytics үшін артықшылықтар

Бұл FP&A (Қаржылық жоспарлау және талдау) жүйелері бюджеттеу, жоспарлау, қазынашылық, есепті шоғырландыру және сценарийлік модельдеу үшін жасалған. Ашық банкінг олардың тиімділігін жаңа деңгейге шығарады:

• Автоматты деректерді жүктеу: Банк операциялары туралы деректер IBM Planning Analytics кубтарына немесе UBC Analytics модельдеріне сағатына бір немесе одан да жиі жүктелуі мүмкін. Бұл бюджет орындау есебін (BvA), ақша ағыны есебін (Cash Flow) және баланс (Balance Sheet) есебін сәтсіз жаңартуға мүмкіндік береді.
• Мультибанктік шоғырландыру: Егер компанияңыз бірнеше банкте шоттарға ие болса, сіз әр клиент-банкке жеке кірмей, бірыңғай терезе арқылы қаржылық шоғырландырылған позицияны көре аласыз.
• Динамикалық жылжымалы болжамдар (Rolling Forecasts): Компаниялар тұрақты жылдық бюджеттің орнына алдағы 12-18 айға арналған жылжымалы болжам үлгісіне көше алады. Нақты деректер ағынының арқасында болжам ай сайын немесе тоқсан сайын автоматты нақтыланып, шешім қабылдау үшін өзекті бола түседі.
• Сценарий талдау "Не-Қалай": Ақша ағындары туралы өзекті деректердің көмегімен UBC Analytics жүйесінде түрлі сценарийлерді бірден модельдеуге болады: «Негізгі клиент төлемді 2 аптаға кешіктірсе, өтімділігімізге не болады?» немесе «Жоспардан тыс шикізат сатып алуға қаражатымыз жете ме?».

IBM SPSS артықшылықтары

IBM SPSS - бұл терең статистикалық талдау және болжамды модельдеу құралы. Оған банк API-лерінен транзакциялық деректер ағыны - бұл шынайы қазына.

• Алдын ала болжау ақша ағыны: SPSS історичних та поточних транзакцій масивів аналіз кезінде, жоғары дәлдікпен түсім мен шығындар болжам жасайтын модельдер құра алады. Система апталық күндерге тәуелділік пен басқа да анықталмайтын үлгілерді анықтай алады.
• Төлемдік мінез-құлықты талдау: Сіз клиенттерді төлем тәртібі бойынша сегменттеп, жүйелі түрде төлемін кідіргендерді анықтап, дебиторлық қарызбен алдын ала жұмыс істей аласыз.
• Аномалиялар мен шағымдарды анықтау: SPSS-та машинного навчання алгоритмдері шығындар ағынын нақты уақытта талдайды және ерекше немесе күдікті транзакцияларды белгілейді, бұл ішкі бақылауды айтарлықтай күшейтеді.
• Айналымды капиталды басқаруды оптимизациялау: Түсімдер мен төлемдер циклдерін талдау арқылы жүйе шоттардағы қалдықтарды тиімді басқаруға қатысты ұсыныстар бере алады. Бұл ақша тапшылығын азайтып, бос қаражатты тиімдірек пайдалануға көмектеседі.

Оқуға дайын болу

Финансов директорлар бәсекеге қабілетті артықшылыққа ие болу үшін қазірден бастап дайындық жұмыстарын бастауы керек:

• Аудит қазіргі процестерді жүргізу: Банк деректерімен қолмен жұмыс істеу үшін командаңыз қанша уақыт пен ресурстар жұмсайды деп бағалаңыз.
• Банктермен диалог бастау: НБУ талаптарына сәйкес API енгізу жоспарлары туралы хабардар болыңыз.
• IT-инфраструктуралық дайындығыңызды бағалаңыз: IT-департаментпен немесе интегратормен (егер UBC Analytics, IBM Planning Analytics қолданылса) банк API-ларына қосу техникалық аспектілерін талқылаңыз.
• Талдау стратегиясын қайта қараңыз: Нақты уақыттағы деректерге қол жеткізгенде қандай жаңа есептер, бақылау тақталары мен модельдер жасай алатыныңызды елестетіңіз.

Қорытынды: Реактивті есеп берулерден проактивті басқаруға дейін

Ашық банкинг туралы ережені бекіту - еуропалық интеграцияның ресми талаптарын орындау ғана емес. Бұл корпоративтік қаржыны өткенді талдайтын пассивті қызметтен бизнесті нақты уақытта алдын ала басқаруға арналған стратегиялық құралға айналдыратын түбегейлі өзгеріс. Деректерді қолмен жинау және есептерді кешіктіріп дайындау кезеңі аяқталып келеді. Енді қаржы директоры компания өтімділігінің толық көрінісін дәл қазір көріп, өзекті деректер негізінде болашақты модельдей және шешімдерін түйсікке емес, болжамды талдауға сүйеніп қабылдай алады.

UBC Analytics, IBM Planning Analytics және IBM SPSS сияқты талдау жүйелеріне жаңа мүмкіндіктерді алғашқылардың бірі болып біріктірген компаниялар ұзақ мерзімді бәсекелік артықшылыққа ие болады. Бұл қаржы бөлімінің уақытын үнемдеумен ғана шектелмейді: болжамдар дәлдігі артады, айналым капиталы оңтайландырылады, бүкіл бизнестің қаржылық тұрақтылығы мен табыстылығы жақсарады. Осы технологиялық өзгерістерді елемеу бәсекелестер алға жылжып жатқанда бұрынғы тәсілдерге тәуелді болып қалуға әкелуі мүмкін.